Пенсия поступила, коммунальные услуги оплачены, продукты куплены. Кажется, всё необходимое учтено. Но через неделю заканчиваются лекарства, приходит время продлевать проездной, а ещё хочется сделать подарок внуку. По отдельности расходы выглядят посильными, вместе заметно уменьшают остаток.
Планировать ежемесячные расходы пенсионеру удобнее от одной выплаты до следующей. Задача такого бюджета вполне практичная: заранее оставить деньги на обязательные платежи, увидеть предстоящие покупки и понять, какой суммой можно распоряжаться в течение месяца. Для этого подойдёт и приложение, и обычная тетрадь.
Начните с денег, на которые можете рассчитывать
Запишите размер пенсии и других регулярных поступлений. Это могут быть зарплата, установленные выплаты, доход от сдачи жилья. Рядом укажите даты: деньги не обязательно приходят одновременно.
Разовую помощь родственников, подарок или случайную подработку лучше учитывать отдельно. Если сын перевёл деньги в прошлом месяце, это ещё не означает, что такое поступление будет повторяться. Строить обязательные расходы на неподтверждённой помощи неудобно и для вас, и для близких.
Проверьте, какие выплаты уже входят в сумму на счёте. Если пенсия приходит вместе с доплатой, не прибавляйте её второй раз. При сомнениях сведения о размере пенсии и других выплат можно уточнить в Социальном фонде. Информацию об уже назначенных мерах поддержки также можно получить через Госуслуги.
Накопления записывайте отдельно от ежемесячного дохода. Потратить часть сбережений на необходимую покупку допустимо, но полезно видеть, когда вы живёте на текущие поступления, а когда постепенно расходуете запас.
Считайте период до следующей выплаты
Календарный месяц не всегда совпадает с вашим финансовым месяцем. Если пенсия поступает 18-го числа, полученные деньги должны покрыть расходы до следующего поступления, включая первые числа нового месяца.
Отметьте даты оплаты жилья, связи, обязательных взносов и других платежей. Если деньги нужны пятого числа, а выплата ожидается восемнадцатого, необходимую сумму придётся сохранить с предыдущего поступления.
Не стоит распределять весь остаток только на четыре недели. Четыре недели — это 28 дней, а до следующей выплаты может быть больше. Именно эти несколько дней иногда и оказываются самыми трудными.
Если пенсия пришла раньше привычного срока, сначала уточните, за какой период перечислены деньги и когда ожидается следующая выплата. Раннее поступление не обязательно означает дополнительный доход: возможно, этой суммой придётся пользоваться дольше обычного.
Выпишите расходы, которые повторяются
Посмотрите квитанции, чеки и банковскую историю за два-три последних месяца. Записи по памяти часто не учитывают небольшие покупки, которые в сумме занимают заметную часть бюджета.
Для начала достаточно нескольких категорий:
- жильё и коммунальные услуги;
- продукты и бытовые товары;
- лекарства и необходимые расходы на здоровье;
- транспорт, телефон и интернет;
- обязательные платежи по долгам, если они есть;
- личные покупки, отдых, подарки и помощь близким.
Суммы могут меняться. Зимой обычно нужен другой расчёт коммунальных расходов, чем летом. Если квитанции заметно различаются, не берите за ориентир самый дешёвый месяц.
Расходы на лекарства удобнее планировать по срокам покупки. Например, упаковка заканчивается раз в полтора месяца, поэтому в одном периоде траты будут небольшими, а в следующем потребуется сразу несколько покупок. Отметка в календаре поможет заранее оставить нужную сумму.
Если назначенное лечение стало слишком дорогим, обсудите это с лечащим врачом и уточните доступные варианты лекарственного обеспечения. Самостоятельно пропускать приём препаратов ради соблюдения бюджета не стоит.
Разделите обязательные платежи и деньги на повседневные покупки
После получения пенсии сначала выделите суммы на платежи с известными датами и необходимые предстоящие расходы. Затем станет понятно, сколько осталось на обычную жизнь.
Рассмотрим условный пример. За период поступит 32 000 рублей. Из них 7 000 рублей нужны на жильё и счета, 3 000 рублей на запланированную покупку лекарств, ещё 1 000 рублей на связь и транспорт. Кроме того, 2 000 рублей вы хотите отложить на зимнюю одежду, а 1 000 рублей оставить на непредвиденные траты.
После распределения останется 18 000 рублей на продукты, бытовые товары и личные покупки. Если до следующей выплаты 30 дней, ориентир составляет 600 рублей в день или 4 200 рублей на семь дней. При недельном планировании нужно также оставить 1 200 рублей на последние два дня.
Это пример расчёта, а не рекомендуемые нормы расходов. Ваши суммы будут зависеть от места проживания, состава семьи, состояния здоровья и привычек.
Дневной ориентир не требует тратить одинаково каждый день. Можно купить продукты на несколько дней вперёд. Важно лишь учитывать эту покупку в общей сумме, а не продолжать расходовать деньги так, будто её не было.
Подготовьтесь к покупкам, которые случаются редко
Новые очки, зимняя обувь, ремонт холодильника или поездка к родственникам могут не попадать в обычный месячный расчёт. Но когда приходит время платить, они занимают значительную часть пенсии.
Полезно выписать известные расходы на ближайшие полгода. Если через четыре месяца понадобится 8 000 рублей на одежду, можно заранее проверить, получится ли откладывать по 2 000 рублей с каждой выплаты. Если такая сумма слишком велика, у вас остаётся время изменить бюджет покупки или срок.
При этом деньги на запланированную вещь и резерв на неожиданности выполняют разные задачи. Сумма на очки уже имеет назначение. Если потратить её на ремонт крана, покупку очков придётся оплачивать заново из других средств.
Начать резерв можно с небольшой суммы, которую удаётся сохранять без ущерба для необходимых расходов. Не нужно назначать себе обязательные десять или двадцать процентов дохода, если из-за этого не хватает на питание и лекарства.
Если расходы на базовые потребности уже превышают пенсию, проблема не решится одним только распределением денег. В этом случае важнее проверить доступную поддержку и обсудить возможную помощь, чем пытаться выполнить слишком жёсткий план накоплений.
Проверьте льготы и регулярные списания
Иногда уменьшить расходы можно без отказа от нужных вещей. Для этого стоит проверить, какими мерами поддержки вы вправе пользоваться.
Например, субсидия на оплату ЖКУ зависит от соотношения расходов на коммунальные услуги и учитываемого дохода семьи, а также от правил региона и других условий. Она не назначается всем пенсионерам только по возрасту. Уточнить право на неё и порядок обращения можно в МФЦ или уполномоченном органе по месту жительства.
Отдельно узнайте о доступных вам транспортных льготах, компенсациях и социальных услугах. Условия могут различаться в зависимости от региона и льготной категории. Расходы соседа или знакомого поэтому не всегда подходят для сравнения с собственными.
До назначения выплаты не включайте предполагаемую сумму в основной бюджет. Также уточните порядок предоставления помощи: скидка при оплате и компенсация после понесённых расходов по-разному влияют на остаток денег сейчас.
Посмотрите и обычные списания. Возможно, на телефоне подключена ненужная услуга, тариф давно перестал подходить или с карты оплачивается подписка, которой никто не пользуется. Такие расходы проще убрать, чем каждый месяц сокращать покупки продуктов.
Заранее определите сумму на помощь близким
Подарки детям и внукам, помощь родственникам и семейные праздники тоже относятся к расходам. Если их не учитывать, они всё равно появятся, но деньги придётся брать из других категорий.
Выделите сумму, которую можете потратить на близких после оплаты собственных необходимых потребностей. Её размер может меняться. В месяц, когда предстоит лечение или крупная покупка, возможности помочь будут меньше, и это нормально.
Если родственник просит деньги в долг, проверьте, сможете ли вы обойтись без них дольше обещанного срока. На возврат к конкретной дате не стоит рассчитывать, если задержка оставит вас без средств на жильё или лекарства.
Необязательно подробно раскрывать весь свой бюджет. Достаточно прямо сказать, какую сумму вы готовы выделить сейчас. Обещать больше, а затем занимать на повседневные расходы невыгодно: к прежним тратам добавится возврат долга.
В совместном семейном бюджете также полезно договориться, кто оплачивает продукты, счета и общие покупки. Тогда одна и та же сумма не окажется одновременно предназначена для ваших расходов и планов других членов семьи.
Выберите удобный способ учёта
Бюджет работает, когда к нему легко вернуться. Если вам удобно писать от руки, заведите тетрадь с четырьмя графами: дата, покупка или платёж, сумма и оставшиеся деньги. Для планирования этого достаточно.
Можно использовать отдельные конверты для наличных или разделять суммы по счетам в банковском приложении. Но сам способ хранения ничего не меняет без учёта: деньги из конверта на коммунальные услуги всё равно нельзя считать свободными для покупок.
Если пользуетесь и картой, и наличными, учитывайте их вместе. Снятие денег в банкомате не является расходом на жизнь, это перемещение собственных средств. Расход появляется, когда вы ими расплачиваетесь. Иначе одна покупка может попасть в записи дважды.
Раз в неделю сравнивайте остаток с количеством дней до следующей выплаты. Если потрачено больше плана, выясните причину. Возможно, вы закупили продукты надолго и следующая неделя будет дешевле. А возможно, забыли включить в бюджет постоянный расход, который нужно добавить.
Перед очередной пенсией посмотрите, какие суммы оказались реалистичными, а где потребовались изменения. Неудачный расчёт можно исправить. Постепенно у вас появится понятный порядок: обязательные платежи предусмотрены, крупные покупки не возникают внезапно, а остаток на счёте показывает, сколько действительно можно потратить.
